لقد غيّرت تقنية البلوكشين من الطريقة التي نتفاعل بها مع الأصول الرقمية والخدمات المالية، موفرةً شفافية وأمان أكبر بطريقة لامركزية. ولعلّ أحد أبرز التطورات في مجال البلوكشين هو ظهور مفهوم التمويل اللامركزي أو ما يُسمّى اختصارًا DeFi.
يوفّر التمويل اللامركزي DeFi نظامًا ماليًا يعمل على تقنية البلوكشين، مما يتيح للمستخدمين إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية دون وسطاء من قبيل البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى. ولمساعدتك على الانطلاق في عالم التمويل اللامركزي DeFi، سنستعرض في هذا المقال تسعة من أفضل التطبيقات اللامركزية DApps في عالم التمويل اللامركزي DeFi لعام 2024. إذ تُقدّم هذه التطبيقات اللامركزية DApps للمستخدمين مجموعة من الخدمات المالية بطريقة آمنة ولامركزية، ممهدةً الطريق لمستقبل مالي أكثر شمولية وشفافية.
لا ترغب بقراءة مقال طويل؟ إليك الملخص
لعلّ ظهور تقنية البلوكشين يعكّر صفو التمويل التقليدي، إذ يسهل الوصول إلى الأصول الرقمية والخدمات المالية والتطبيقات اللامركزية DApps بطريقة بسيطة وآمنة.
يمنح التمويل اللامركزي DeFi للمستخدمين إمكانية الوصول إلى مختلف الخدمات المالية دون الحاجة إلى وسطاء تحكّم ومراقبة مثل البنوك.
تشمل الخدمات التي تقدمها التطبيقات اللامركزية DeFi الشهيرة اليوم كل من زراعة العائدات والقروض ذاتية السداد وتداول العملات الرقمية وتخزينها.
يساعد التمويل اللامركزي DeFi في تمهيد الطريق نحو نظام مالي أكثر شفافية وشمولية، وذلك بمساعدة تسعة من التطبيقات اللامركزية DeFi الرائدة الواردة في هذا المقال.
Yearn
يعدّ Yearn تطبيقًا لامركزيًا DApp في عالم التمويل اللامركزي DeFi، والذي يُقدّم مجموعة من استراتيجيات زراعة العائدات الهادفة إلى زيادة العوائد على حيازات المستخدمين من العملات الرقمية. مبني على بلوكشين الإيثريوم ويعمل كمنظمة لامركزية مستقلة (DAO)، إذ يتم اتخاذ القرارات من قبل أعضاء المجتمع أصحاب رمز الحوكمة YFI في حيازاتهم.
ومن الأسباب الرئيسية التي جعلت Yearn ضمن هذه القائمة هي ميزة زراعة العائدات الآلية المؤتمتة، والتي تشمل إقراض واقتراض العملات الرقمية لكسب الفوائد والمكافآت. ناهيك عن قيام عقود Yearn الذكية بتخصيص أموال المستخدمين تلقائيًا إلى استراتيجيات زراعة العائدات الأكثر ربحية، موفرةً لهم أعلى عوائد ممكنة على استثماراتهم.
قدم Yearn الإصدار الثالث من خزائن زراعة العائد V3 Vaults والتي تشمل «استراتيجيات تحويل العوائد إلى رموز رقمية». إذ تسهّل عليك أو على أي بروتوكول مهمّة نشر خزانة زراعة عائد وحيدة الاستراتيجية متوافقة مع معيار ERC-4626. إذ تستخدم عقد أساسي ثابت ومشترك لجميع وظائف الخزانة المعقدة، والتي يمكن استخدامها مع استراتيجيات مختلفة.
جعلت ميزات Yearn الفريدة من قبيل آلية العمل الآلية المؤتمتة والحوكمة من قبل المجتمع منه واحدًا من أفضل التطبيقات اللامركزية DApps في عالم التمويل اللامركزي DeFi لعام 2024. ناهيك عن واجهة المستخدم السهلة والأمان والموثوقية، ما يجعله خيارًا جذابًا للمستخدمين الذين يبحثون عن زيادة حيازاتهم من العملات الرقمية بطريقة لامركزية وفعالة.
Alchemix
يُمثّل Alchemix تطبيقًا لامركزيًا DApp في عالم التمويل اللامركزي DeFi والذي يُقدّم طريقة فريدة للوصول إلى السيولة دون الحاجة لبيع الحيازات من العملات الرقمية. مبني على بلوكشين الإيثريوم، ويعمل كمنظمة لامركزية مستقلة (DAO)، إذ يتم اتخاذ القرارات من قبل أعضاء المجتمع الذين يمتلكون عملة الحوكمة الرقمية ALCX في حيازاتهم.
تسمح منصة Alchemix للمستخدمين بإيداع العملات الرقمية، والتي تستخدم بعد ذلك كضمان لسك عملة مستقرة اصطناعية تُدعى alUSD. يمكن استخدام هذه العملة المستقرة للاقتراض مقابلها، مع زيادة المبلغ المقترض بمرور الوقت بزيادة قيمة العملة الرقمية المودعة. يمكن استخدام الأموال المقترضة لأي غرض، بما في ذلك شراء عملات رقمية إضافية أو الاستثمار.
يجعل Alchemix من هذا الأمر ممكنًا بفضل قدرته على توفير السيولة للمستخدمين دون الحاجة لبيع حيازاتهم من العملات الرقمية، مما يتيح لهم الاستفادة من ارتفاع الأسعار المحتمل مع الاحتفاظ بإمكانية الوصول إلى الأموال. كما يوفّر Alchemix رسوم معاملات منخفضة وأزمنة تنفيذ معاملات سريعة، مما يجعله خيارًا جذابًا للمستخدمين.
Uniswap
Uniswap هو تطبيق لامركزي قائم على شبكة الإيثريوم يعمل كمنصة لامركزية لتداول العملات الرقمية (DEX). بوصفه منصة تداول عملات رقمية لامركزية (DEX)، يتيح Uniswap لك إمكانية تداول العملات الرقمية دون الحاجة لوسطاء، مما يمنحك تحكمًا أكبر وأمانًا أعلى في معاملاتك.
يوفر Uniswap إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من العملات الرقمية ويقدم درجة عالية من اللامركزية، بدون سلطة مركزية تتحكم في منصة التداول.
تعمل المنصة من خلال نظام من العقود الذكية، مما يضمن شفافية وأمان المعاملات. كما يستخدم Uniswap بروتوكول توفير سيولة آلي مؤتمت لتحفيز المتداولين على أن يصبحوا موفري سيولة، مما يضمن توفير مستويات صحية من السيولة للمنصة.
يقدّم Uniswap رسوم معاملات منخفضة، وأزمنة تنفيذ معاملات سريعة، وواجهة مستخدم سهلة الاستخدام، مما يجعله خيارًا جذابًا للمستخدمين الراغبين في تداول العملات الرقمية.
بعد نجاح النسخة التجريبية المغلقة، أطلق Uniswap تطبيق المحفظة لنظام أندرويد. يساعد تطبيق المحفظة على تعزيز تجربة المستخدم من خلال الاستغناء عن إضافة متصفح الويب المنفصلة. يجعل هذا التطوير من تجربة مستخدمي نظام أندرويد في مستوى نظرائهم من مستخدمي نظام iOS، والذين حصلوا على نسختهم من تطبيق المحفظة في أبريل 2024.
ENS
ENS، أو خدمة نطاقات أسماء الإيثريوم، هو تطبيق لامركزي DApp في عالم التمويل اللامركزي DeFi، والذي يُقدّم نظام تسمية نطاقات لعناوين الإيثريوم يسهل على الإنسان قراءتها وفهمها. تتيح المنصة للمستخدمين إرسال واستقبال العملات الرقمية باستخدام أسماء نطاقات سهلة التذكر بدلاً من العناوين الطويلة والمعقدة. تعمل ENS كمنظمة لامركزية مستقلة (DAO)، إذ يتم اتخاذ القرارات من قبل أعضاء المجتمع الذين يمتلكون عملة الحوكمة الرقمية ENS.
ومن مزايا ENS الرئيسية هي قدرته على تبسيط عملية إرسال واستقبال العملات الرقمية. بدلاً من تذكر وإدخال عناوين الإيثريوم الطويلة والمعقدة، يمكن للمستخدمين ببساطة استخدام اسم قابل للقراءة من قبل الإنسان، من قبيل «ahmad.eth.» ما يجعل العملية أكثر سهولة في الاستخدام وأقل عرضة للأخطاء.
وقد جعل ذلك ENS ضمن قائمة التطبيقات اللامركزية DApps الرائدة في عالم التمويل اللامركزي DeFi لعام 2024 بسبب إمكاناته لأن يصبح لاعبًا رئيسيًا في مجال التمويل اللامركزي. مع اعتماد المزيد من المستخدمين للعملات الرقمية والتمويل اللامركزي، ستزيد الحاجة إلى نظام تسمية سهل الاستخدام، مما يجعل ENS أداة أساسية. واجهة المستخدم السهلة لديه والأمان والموثوقية أسباب تجعله شائعًا للمستخدمين الذين يتطلعون لتبسيط معاملاتهم الرقمية.
Rocket Pool
Rocket Pool هو تطبيق لامركزي DApp في مجال التمويل اللامركزي DeFi، يوفر بنية تحتية لامركزية لتخزينعملة Ethereum 2.0. مبني على بلوكشين الإيثريوم ويعمل كمنظمة لامركزية مستقلة (DAO)، إذ يتم اتخاذ القرارات من قبل أعضاء المجتمع ممن يمتلكون عملة الحوكمة الرقمية RPL في حيازاتهم.
إحدى مزايا Rocket Pool الرئيسية هي قدرته على توفير طريقة آمنة ولامركزية للمستخدمين لتخزين عملات إيثريوم الخاصّة بهم وكسب مكافآت دون الحاجة إلى تحقيق حد أدنى للتخزين أو معرفة تقنية. يسمح Rocket Pool للمستخدمين بإيداع أي مبلغ من الإيثريوم وتجميعه مع أموال المستخدمين الآخرين، مما يقلل من عتبة الدخول في عملية التخزين. ناهيك عن إمكانية إلغاء التخزين في أي وقت تريده، دون القلق بشأن الحد الأدنى لفترات التجميد.
ميزات Rocket Pool الفريدة، من قبيل لامركزيته وسهولة الوصول إليه، أكسبته مكانًا ضمن هذه القائمة. إذ تجعل كل من واجهة المستخدم السهلة ومزايا الأمان والموثوقية منه خيارًا جذابًا للمستخدمين الذين يتطلعون لتخزين عملات الإيثريوم وكسب المكافآت بطريقة لامركزية وفعالة. ناهيك عن قدرة Rocket Pool على التكيف مع التطورات الجديدة في Ethereum 2.0من قبيل الشبكات المُجتزئة من الشبكة الأم (shard chains) والمعاملات عبرها، ما يجعله لاعبًا أساسيًا في مستقبل التمويل اللامركزي.
Lido
Lido هو تطبيق لامركزي DApp في مجال التمويل اللامركزي DeFi يسمح للمستخدمين بتخزين عملات إيثريوم وكسب مكافآت من خلال عملة التمويل اللامركزي DeFi الرقمية والتي تُمثّل حصّة المستخدم في مجمّع التخزين، والمعروفة باسم stETH. يُمثّل Lido منظمة لامركزية مستقلة (DAO) تعمل على بلوكشين الإيثريوم.
توفر منظمة Lido DAO للمستخدمين طريقة بسيطة وفعالة لتخزين إيثريوم. التخزين على شبكة الإيثريوم يتطلب معرفة تقنية كبيرة ورأس مال، والتي يمكن أن تكون عائقًا للعديد من المستخدمين. يذلل Lido هذه العقبات من خلال توفير واجهة مستخدم سهلة وقدرته على التعامل مع الجوانب التقنية للتخزين نيابةً عن المستخدمين.
دخل Lido إلى هذه القائمة لأنه يوفّر أمانًا عاليًا، إذ يتم حفظ عملات إيثريوم الخاصّة بالمستخدمين ضمن عقد ذكي آمن يتم تدقيقه من قبل عدة شركات أمنية. ناهيك عن إمكانية استخدام عملة stETH لمجموعة متنوعة من تطبيقات التمويل اللامركزي، من قبيل التداول وإقراض العملات الرقمية، مما يوفر للمستخدمين فرصًا إضافية لكسب المكافآت.
Magic Eden
Magic Eden هو تطبيق لامركزي DApp في مجال التمويل اللامركزي DeFi والذي يوفّر متجرًا لامركزيًا لتداول الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs) والأصول الرقمية الفريدة مثل الأعمال الفنية والموسيقى والمقتنيات الرقمية. مبني على شبكة الإيثريوم ويعمل كمنظمة لامركزية مستقلة (DAO)، إذ يتم اتخاذ القرارات من قبل أعضاء المجتمع ممن يمتلكون عملة الحوكمة الرقمية MGE ضمن حيازاتهم.
ومن مزايا Magic Eden الرئيسية هي قدرته على توفير منصة آمنة وشفافة لتداول رموز NFTs. إذ تتيح منصة Magic Eden للمستخدمين شراء وبيع NFTs دون الحاجة إلى وسطاء، مما يوفر تحكمًا أكبر وأمانًا أعلى في معاملاتهم. كما توفر المنصة متجرًا لشراء وبيع وتجميع عملات بروتوكول Bitcoin Runes.
ميزات Magic Eden الفريدة، من قبيل لامركزيته وواجهة المستخدم السهلة، جعلته واحدًا من أفضل التطبيقات اللامركزية DApps في عالم التمويل اللامركزي DeFi لعام 2024. توفّر منصته مجموعة واسعة من رموز NFTs المتاحة للبيع، مما يوفّر للمستخدمين سوقًا متنوعة لاستكشاف واكتشاف أصول رقمية جديدة. ناهيك عن تركيز Magic Eden على حوكمة المجتمع، بما يضمن اتخاذ القرارات بما يتماشى مع مصالح المستخدمين، مما يجعله بالفعل منصة لامركزية شفافة لتداول رموز NFTs.
GMX
GMX هو تطبيق لامركزي DApp في مجال التمويل اللامركزي DeFi، يوفّر منصة تأمين لامركزية لمستخدمي العملات الرقمية. وهو مثال لمنصة أخرى مبنية على بلوكشين الإيثريوم، والذي يعمل كمنظمة لامركزية مستقلة (DAO)، إذ يتخذ أعضاء المجتمع ممن يمتلكون عملة الحوكمة الرقمية GMX القرارات.
ومن مزايا GMX الرئيسية قدرته على توفير طريقة آمنة ولامركزية لمستخدمي العملات الرقمية لتأمين ممتلكاتهم ضد تقلبات الأسعار وهجمات القرصنة. كما يسمح GMX للمستخدمين بشراء تغطية تأمينية على حيازاتهم من العملات الرقمية، مما يوفّر لهم أمانًا وحماية أكبر.
ميزات GMX الفريدة من قبيل لامركزيته وإمكانية الوصول، أكسبته مكانًا ضمن قائمة أفضل التطبيقات اللامركزية DApps في عالم التمويل اللامركزي DeFi لعام 2024. كما تُقدّم منصته مجموعة واسعة من خيارات التأمين، بما يتضمّن التغطية لتقلبات الأسعار وهجمات القرصنة، مما يجعله خيارًا جذابًا لمستخدمي العملات الرقمية الذين يتطلعون لحماية استثماراتهم.
Compound
Compound هو تطبيق لامركزي DApp في مجال التمويل اللامركزي DeFi، والذي يوفّر منصة إقراض واقتراض للعملات الرقمية. مبني على بلوكشين الإيثريوم ويعمل كمنظمة لامركزية مستقلة (DAO)، إذ يتخذ أعضاء المجتمع ممن يمتلكون عملة الحوكمة الرقمية COMP في حيازاتهم القرارات.
ومن مزايا Compound الرئيسية هي قدرته على توفير طريقة لامركزية وشفافة للمستخدمين لإقراض واقتراض العملات الرقمية. إذ يسمح Compound للمستخدمين بإيداع حيازاتهم من العملات الرقمية كضمان واقتراض عملات رقمية أخرى. يتم ذلك بمعدلات فائدة يحددها العرض والطلب في السوق.
هذه الميزات الفريدة التي يتمتع بها Compound من قبيل لامركزيته وسهولة إمكانية الوصول جعلته واحدًا من أفضل التطبيقات اللامركزية DApps في عالم التمويل اللامركزي DeFi لعام 2024. كنا تقدّم منصته مجموعة واسعة من خيارات الإقراض والاقتراض، بما يتضمّن العملات المستقرة، مما يجعله جذابًا للمستخدمين الذين يتطلعون لكسب الفائدة على حيازاتهم من العملات الرقمية أو الحصول على أموال إضافية.
الختام
لقد نما نظام التمويل اللامركزي DeFi على نحوٍ كبير في السنوات الأخيرة، ومن المتوقع أن تستمر التطبيقات اللامركزية DApps الرائدة في مجال التمويل اللامركزي DeFi لعام 2024 في تقديم فرص جديدة للمستخدمين. إذ توفّر التطبيقات اللامركزية DApps بالفعل إمكانية الوصول إلى العديد من الخدمات المالية بطريقة لامركزية وآمنة. تشمل هذه الخدمات كل من العملات المستقرة ومنصات الإقراض والاقتراض وخدمات أداة الوصول إلى بيانات الأسعار الخارجية (Oracle) ومجمّعات التخزين. وتشير توقعات بعض الدراسات في المجال إلى أنّ السوق سينمو إلى 78.4مليار دولار بحلول عام 2029، وبالتالي نحن أمام فرصة واسعة للتقدم الجديد.
تم اختيار قائمتنا لبعض التطبيقات اللامركزية DApps الرائدة في مجال التمويل اللامركزي DeFi لعام 2024 بناءً على مجموعة من العوامل، بما يتضمّن الأمان وتجربة المستخدم ورسوم المعاملات. تقدّم هذه التطبيقات ميزات وفوائد فريدة متنوعة، مما يسمح للمستخدمين بالمشاركة في نظام التمويل اللامركزي DeFi بطرق مختلفة. وكما هو الحال دائمًا، فمن الحكمة أن تقوم بأبحاثك الخاصة قبل الالتزام بأي مشروع في مجال العملات الرقمية.
FAQs
من المستحيل الجزم بيقينٍ تام ما هي أفضل مشاريع التمويل اللامركزي DeFi، لأن قيمتها تعتمد على التفضيلات الفردية. ورغم ذلك فإنّ بعض مشاريع التمويل اللامركزي DeFi الأكثر شعبية ذات التقييمات العالية اليوم تشمل كل من Uniswap وAave وAlchemix وCompound. إذ حازت هذه المشاريع على اهتمام وتبني كبير في نظام التمويل اللامركزي DeFi بفضل ميزاتها الفريدة وفوائدها وموثوقيتها.
يعتمد القرار بخصوص تحديد أفضل منصة للتمويل اللامركزي DeFi على الاحتياجات والمتطلبات والتفضيلات الفردية. ولكن عمومًا من المنصات الأكثر استخدامًا وشعبية للتمويل اللامركزي DeFi كل من Ethereum وBinance وSmart Chain وAvalanche. تعدّ Ethereum المنصة الأكثر استقرارًا للتمويل اللامركزي DeFi، إذ توفّر درجة عالية من اللامركزية والأمان. تتميز الشبكة الذكية Binance Smart Chain بأزمنة تنفيذ معاملات سريعة ورسوم منخفضة، مما يجعلها خيارًا جذابًا للمستخدمين. كما تُقدّم منصة Avalanche معاملات عالية الكفاءة بتأخير منخفض، ممّا يوفّر منصة سريعة وفعالة لأنشطة التمويل اللامركزي DeFi. بالنتيجة، يعتمد القرار حول أفضل منصة للتمويل اللامركزي DeFi على احتياجاتك وأولوياتك الفردية.
يعتمد القرار حول أفضل العملات الرقمية للتمويل اللامركزي DeFi على طبيعة تطبيق التمويل اللامركزي DeFi والتفضيلات الفردية. ومن العملات الرقمية الأكثر شعبية المستخدمة في عالم التمويل اللامركزي DeFi كل من Ethereum وBitcoin والعملات المستقرة من قبيل USDC. تعد Ethereum العملة الرقمية الأكثر استخدامًا في عالم التمويل اللامركزي DeFi، إذ تشكل الأساس للعديد من مشاريع التمويل اللامركزي وتسمح بإنشاء العقود الذكية. بالنتيجة، يعتمد القرار بخصوص أفضل العملات الرقمية على طبيعة التطبيق المستخدم في عالم التمويل اللامركزي والتفضيلات الفردية.
لا يمكن لأي منصة أو نظام أن يكون آمنًا بالكامل، والتمويل اللامركزي DeFi ليس استثناءً من هذه الحقيقة. فعلى سبيل المثال، قد تُشكّل العقود الذكية المعيبة (ذات الثغرات الأمنية) نقاط ضعف في المنصات تفتح الباب أمام الهجمات الخبيثة. لذا، من الحكمة لدى التداول في مجال التمويل اللامركزي DeFi أن تتعرف على الحيل والأنشطة الاحتيالية لتجنب الوقوع ضحيةً لها.
ولكن وفي نفس الوقت، فإنّ استخدام التمويل اللامركزي DeFi للبروتوكولات مفتوحة المصدر والسجلات العامة يحقق شفافيةً في هذا المجال، كما تتيح ميزة الوصاية الذاتية لك تحكمًا أكبر في أصولك. كما تُسهم حقيقة كون المعاملات على شبكات البلوكشين دائمة وغير قابلة للتراجع عنها في تقليل مخاطر الاحتيال.
