Что такое DeFi 2.0 и почему этот сектор важен

Изначальная версия децентрализованных финансов (DeFi) существует уже много лет, но масштабной стала только в 2020 году. Как только эта сфера привлекла внимание, появилось несколько весьма успешных проектов. Однако, как и в случае с ранними криптовалютами, ранний сектор DeFi развивался не без проблем. Сейчас криптоиндустрия стремится сделать следующий шаг в своем развитии. Разрабатывается новое поколение DeFi — DeFi 2.0.

Из этого руководства вы узнаете, что такое сектор DeFi 2.0 и чем он отличается от оригинального DeFi. Мы также поговорим о его целях и ограничениях, а также о том, как определить стоящие проекты DeFi 2.0.

Что такое DeFi 2.0

DeFi 2.0 — это новое движение, цель которого состоит в том, чтобы исправить проблемы изначального сектора DeFi. Когда технологии DeFi впервые появились 2020 году, они считались революционными. Эта сфера предлагала доступ к финансовым услугам на основе блокчейна — децентрализованным банковским услугам — всем, у кого есть криптокошелек. Однако по мере развития выяснилось, что у DeFi есть свои недостатки. И не удивительно. Это уже было видно на примере ранних криптовалютных проектов.

Разработать новую технологию и сделать ее безупречной с первой попытки очень сложно, если вообще возможно. Со временем в криптовалютах второго и последующих поколений были исправлены недостатки Биткоина. Теперь новому поколению DeFi предстоит исправить недостатки DeFi 1.0. Например, в сфере DeFi 2.0 будет обеспечено реагирование на новые регуляторные нормы правительств.

Чем DeFi 2.0 отличается от DeFi

Идея финансовых услуг на основе блокчейна заключается в том, чтобы предложить доступ к децентрализованным банковским услугам любому человеку и в любой точке мира. Благодаря этому люди в регионах, где нет банковских услуг, получают доступ к глобальной финансовой системе. Люди в таких регионах не могут брать кредиты, инвестировать, получать пассивный доход и так далее. Но с протоколами DeFi и благодаря использованию смарт-контрактов и криптовалюты ситуация изменилась.

Понятно, почему люди могут задаваются вопросом, как улучшить эту сферу. Но что именно стоит усовершенствовать в DeFi в первую очередь?

Ограничения DeFi

Когда появился мир DeFi, пользователи криптовалюты не сразу осознали его основной недостаток. Он касался удобства использования протоколов DeFi. Интересно, что это был тот же самый недостаток, с которым столкнулась криптоиндустрия в целом. Он был слишком очевидным и сложным. Пользовательский интерфейс был запутанным, а чтобы пользоваться услугами, требовалось хорошо изучить технологию. Конечно же, это негативно сказалось на удобстве. Даже те, кто разобрался, считали этот процесс сложным. А те, у кого не вышло, просто бросали попытки.

Еще одной проблемой была масштабируемость, что только ухудшало ситуацию. DeFi страдала от высоких комиссий, длительного ожидания и других подобных проблем. Неудивительно, ведь сфера DeFi возникла на базе Ethereum. Проблемы масштабируемости были самым большим недостатком Ethereum на протяжении многих лет. Но поскольку Ethereum — это ведущая платформа для разработки инновационных криптопродуктов, именно на ее основе появился мир DeFi. При этом он унаследовал проблемы Ethereum. В DeFi 2.0 они будут решены.

Перейдем к следующей проблеме. Люди отказывались от децентрализованных приложений и шли искать другие финансовые перспективы. Причина в том, что доходность перестала быть такой привлекательной, как раньше. В результате возник неправильный денежный поток, который привел к неэффективному использованию активов.

Ликвидность — еще одна проблема, часто встречающаяся в DeFi. Децентрализованным биржам (DEX) нужна высокая ликвидность. Они должны выполнять ордера клиентов из пулов ликвидности. Однако средства в эти пулы поступают от криптосообщества. Во время высокой волатильности на рынке криптовалют пользователи не хотят брать на себя риск и предлагать ликвидность.

То же самое верно и в отношении хакерских атак. Пулы ликвидности и мосты токенов постоянно подвергаются атакам со стороны онлайн-преступников. Все это препятствует развитию DeFi.

Цели DeFi 2.0

Итак, что же в DeFi 2.0 будет по-другому? Сперва следует изменить подход. Первые приложения DeFi были ориентированы на пользователей, что недостаточно эффективно. Новое поколение децентрализованных финансов переключается на работу с бизнесом. Другими словами, проекты DeFi 2.0 будут использовать не только первоначальную пользовательскую базу DeFi.

DeFi 2.0 может решить большинство или даже все недостатки DeFi 1.0. Повысить ликвидность можно благодаря мостам, которые объединяют блокчейны, предоставляя общую ликвидность. За счет нее увеличится ликвидность в целом. Деньги по-прежнему будут находиться в криптовалютном секторе, только на другом блокчейне. Все активы будут общими, если объединить их в одну огромную сеть блокчейнов.

Сообщества с открытым исходным кодом будут контролировать аудит смарт-контрактов, что повысит их надежность.

Займы в DeFi 1.0 также не были достаточно эффективными, поскольку требовали больших залогов. DeFi 2.0 сделает займы самоокупаемыми благодаря фармингу доходности. Пользователи по-прежнему смогут зарабатывать, как и в других DeFi-решениях. Объединив фарминг доходности с займами, можно предлагать займы и обеспечивать их погашение с помощью алгоритмов. Пользователю нужно будет только заблокировать токены, чтобы они продолжали приносить доход.

DeFi 2.0 повысит доступность, безопасность и удобство пользователей. За прошедшие годы криптоиндустрия многое узнала о том, как создавать понятные продукты. Применение этого опыта в DeFi 2.0 позволит улучшить пользовательский интерфейс и, в конечном итоге, значительно усовершенствовать удобство продуктов в целом.

Как инвестировать в DeFi 2.0

Большинство инвестиционных возможностей, предлагаемых DeFi 2.0, будут аналогичны тем, что были в DeFi 1.0. Однако они будут иметь более широкую сферу применения. Рассмотрим несколько примеров.

Займы

В первоначальном DeFi займы были отличным способом инвестировать. В DeFi 2.0 пользователи будут по-прежнему предлагать займы в обмен на проценты. Но поскольку займы DeFi 2.0 будут самопогашающимися, заемщикам не придется беспокоиться о деньгах и о том, будут ли они возвращены.

Фарминг доходности

Это отличный способ максимизировать прибыль с помощью приложений DeFi. Некоторые пользователи увеличивают доход, переводя криптовалюты с одной платформы займов на другую. Однако DeFi 2.0 может увеличить стимулы и пользу этой сферы. Это позволило бы поставщикам ликвидности на фермах доходности использовать токены в качестве залога для займов.

Стейкинг

Это самое крупное и популярное из всех решений DeFi. В DeFi 2.0 стейкинг останется в целом прежним. Пользователи получат возможность становиться валидаторами в определенных блокчейн-сетях, блокировать монеты и получать вознаграждения за блок.

Майнинг ликвидности

Еще один популярный вариант. Он позволяет предоставлять активы в пулы ликвидности бирж. Именно так работают биржи DEX — они используют средства из пулов для выполнения запросов на транзакции. При этом поставщик ликвидности зарабатывает на комиссии за торговлю.

Торговля на DEX

Вы также можете инвестировать в DeFi 2.0, участвуя в торговле на DEX. Это быстрее, дешевле и безопаснее, чем на централизованных биржах. Вы всегда сохраняете право собственности на свои деньги, и они никогда не передаются на биржу. Кроме того, современные DEX предлагают маржинальную торговлю и аналогичные типы сделок.

На что обратить внимание в будущих проектах DeFi 2.0

Самой большой проблемой следующей волны DeFi будет количество новых проектов. Каждый раз, когда появляется новая тенденция, возникает бесчисленное количество проектов, каждый из которых хочет заполучить свой кусок рынка. Из-за этого сложно понять, какие из них стоят вашего внимания, а какие нет. Если вы знаете, что искать, воспользуйтесь нашими рекомендациями.

Признаки достойного проекта DeFi 2.0:

• здоровая токеномика;
• высокая безопасность;
• аудиты;
• активное сообщество;
• понятная основная динамика;
• сильная поддержка со стороны учреждений.

Проекты, которые соответствуют этим требованиям, скорее всего, заслуживают внимания. Помните, что риск все равно будет присутствовать, поскольку в криптовалютах нет абсолютной безопасности и уверенности. Все может измениться в одночасье, поэтому всегда следует сохранять осторожность при работе с цифровыми активами. Но если вы видите, что у проекта есть все вышеперечисленное, значит, он достоин внимания. Однако все равно следует внимательно изучить проект, прежде чем вкладывать в него деньги. Теперь вы по крайней мере знаете, с чего начать.

Риски DeFi 2.0

Сектор DeFi 2.0 действительно может привнести передовые изменения и улучшения в сферу криптовалют, но он не безупречен. Не существует совершенного кода или технологии. Мы уже можем предсказать риски и недостатки DeFi 2.0.

Один из рисков связан со смарт-контрактами для ежедневного использования. В них могут быть бэкдоры, они могут подвергнуться хакерской атаке или просто иметь слабый код. Наверняка знать невозможно. Даже аудит или баунти-программы не гарантируют безопасности. Если вы изучите смарт-контракты достаточно глубоко, то поймете, что риск есть всегда.

Еще один риск — внешний. Он исходит от правительства. Криптоиндустрия все еще не регулируется. Это касается и финансовых услуг DeFi 2.0 на основе блокчейна. Если вы занимаетесь долгосрочными инвестициями, то можете оказаться в сложной ситуации из-за неблагоприятного для вас регулирования. Правительства по всему миру разрабатывают способы регулирования криптовалют, и они не всегда выгодны для пользователей. Конечно, законы и правила хороши в долгосрочной перспективе, но они могут помешать вашим текущим инвестиционным планам.

Также стоит обратить внимание на непостоянные убытки. Этот риск никуда не денется даже в секторе DeFi 2.0. Если вы собираетесь заниматься майнингом ликвидности, то никогда полностью не избавитесь от этой опасности.

Наконец, могут возникнуть трудности при попытке получить доступ к средствам. Через пользовательский интерфейс проектов DeFi удобно отправлять токены в стейкинг. Однако перед тем как зачислять средства, обязательно находите смарт-контракт в обозревателе блокчейна. Если полностью положиться только на сайта проекта, то когда он перестанет работать, вы можете потерять доступ к своим деньгам.

Какое значение имеет DeFi 2.0

Как и все аспекты криптоиндустрии, DeFi 2.0 имеет свои преимущества и недостатки. По сравнению с DeFi 1.0 он, безусловно, изменит многие вещи к лучшему. Однако абсолютной безопасности в криптоиндустрии, скорее всего, никогда не будет. Риски есть и всегда будут ее частью. Помните об этом и принимайте решения с учетом этих рисков. Вы должны быть готовы ко всему.

Конечно, улучшения принесут пользу точно так же, как и новые криптовалюты предлагают более продвинутые услуги, чем Биткоин. Но на это нужно время, а также метод проб и ошибок.

Часто задаваемые вопросы

Как DAO зарабатывают деньги?

Самый распространенный способ заработка для DAO — выпуск токена управления. С его помощью DAO может привлекать средства и новых членов для голосования по предложениям.

Что такое DeFi 2.0?

DeFi 2.0 — это второе поколение протоколов DeFi. Это усовершенствованная версия текущего сектора DeFi. Благодаря большей безопасности и доступности, новым функциям и другим аспектам DeFi 2.0 может произвести революцию в это сфере.

Что такое DeFi 2.0, и почему это важно?

DeFi 2.0 стремится усовершенствовать первоначальный сектор DeFi. Он будет предлагать комбинированные услуги, например самопогашаемые займы. Он также будет обладать повышенной безопасностью, улучшенным пользовательским интерфейсом и многим другим. Риск не исчезнет, но тщательное управление им и продуманные решения защитят вас от потерь.