Займы под залог криптовалюты: можно ли взять заем под залог Bitcoin

Представьте, что вы долго хранили Bitcoin, наблюдая за его впечатляющим ростом. Появились непредвиденные расходы. Вы могли бы продать несколько BTC, но в качестве альтернативы можно рассмотреть заем под залог криптовалюты. Это позволит вам наслаждаться лучшим из двух миров, поскольку вы сможете по-прежнему хранить BTC, а также получить дополнительную ликвидность для покрытия расходов.

Как же лучше всего использовать займы под залог криптовалюты? В это руководстве мы расскажем обо всем, что вам нужно знать о займах под залог Bitcoin и о том, как в ближайшем будущем можно будет оформить ипотеку под залог Bitcoin. Вы узнаете обо всем, начиная с преимуществ и рисков займов под залог криптовалют, таких как Bitcoin, и заканчивая изучением процесса подачи заявки на получение таких займов под залог.

Что такое займы под залог криптовалюты

Они устроены так же, как и традиционные займы, только в качестве залога используется криптовалюта. Вместо фиата или неликвидных активов, таких как автомобиль или дом, такие займы позволяют использовать криптовалюту, например Bitcoin, в качестве залога для получения займа. Согласившись дать заем под залог криптовалюты, например Bitcoin, займодатель предоставляет вам стейблкоины в размере определенного процента от стоимости вашей заложенной криптовалюты. Этот процент называется коэффициентом «заем/залог» (LTV) и представляет собой сумму, которую вы можете занять.

Преимущества займов под залог криптовалюты

Возможность получить активы, не продавая сбережения

Хотите получить средства, не продавая Bitcoin? Использование криптовалют в качестве залога позволяет бычьим трейдерам получить доступ к дополнительным средствам, не продавая свою криптовалюту. Это дает возможность использовать заемные средства, не упуская дохода от возможного роста криптоактивов, и одновременно получать доступ к средствам для других нужд.

Займы для тех, у кого нет доступа к банковским услугам

Если вы когда-нибудь пытались получить заем в традиционном финансовом учреждении, то знаете, что иногда это бывает непросто из-за административных процедур. К счастью, займы под залог криптовалюты получить проще, что делает их более доступными, чем традиционные займы под залог. Такие займы могут сильно изменить жизнь трети населения мира, у которой нет доступа к традиционным банковским услугам.

Более низкие процентные ставки и высокий LTV

Несмотря на свою волатильность, займы под залог криптовалюты дают возможность получить активы с более низкими процентными ставками и выгодными LTV по сравнению с традиционными займами под залог. Это связано с тем, что криптовалюты — более эффективный залог для займодателей. В отличие от традиционных неликвидных активов, таких как дома, криптовалюту можно легко ликвидировать на глобальном рынке. Это может привести к снижению стоимости займов для пользователей и более высоким LTV. Таким образом, заемщики могут получить доступ к большей части стоимости своей криптовалюты в качестве займа.

Риски займов под залог криптовалюты

Потеря залога по невыгодной цене

Во время рыночного спада стоимость криптовалютного залога может резко упасть, что приведет к немедленному увеличению коэффициента LTV и превышению порога маржин-колла. Если не принять меры, может произойти принудительная ликвидация со стороны займодателя для покрытия займа. В результате вам придется продать свои криптовалютные активы со значительными потерями по сравнению с тем, как если бы вы использовали их в качестве залога.

Риск смарт-контрактов

DeFi-платформы, предлагающие займы под залог криптовалюты, используют смарт-контракты. Это повышает автоматизацию, прозрачность и снижает комиссии, однако такие контракты — это строки кода, подверженные ошибкам и уязвимостям. Злоумышленники могут использовать эти уязвимости, и вы потеряете свой залог в криптовалюте.

Можно ли использовать Bitcoin в качестве залога для покупки дома

За исключением криптоипотечных услуг, предлагаемых Milo Credit для недвижимости в США, напрямую использовать Bitcoin и другие криптовалюты в качестве залога за дом у традиционных займодателей, таких как банки, обычно нельзя. Это объясняется двумя причинами, указанными ниже.

Лишь некоторые традиционные кредиторы принимают криптовалюту

Банки и ипотечные кредиторы имеют четко определенные правила и стандарты соответствия в отношении того, что они принимают в качестве залога при выдаче займов. В соответствии с этими правилами предпочтение отдается уже существующим активам с проверенной историей и стабильной стоимостью, таким как дома или инвестиционные портфели. Из-за своей волатильности и короткой истории криптовалюты пока редко принимаются в качестве залога для традиционных кредитов, таких как ипотека.

Проблемы с оценкой из-за волатильности криптовалют

Стоимость Bitcoin и других криптовалют может сильно колебаться. Такая волатильность мешает точно оценить стоимость ваших криптовалют и определить безопасную сумму займа. Если цена Bitcoin резко упадет после того, как вы возьмете заем, займодатель может не возместить свои убытки, если вы не выплатите заем. Это отбивает у традиционных займодателей желание брать на себя этот риск, связанный с волатильностью.

Однако благодаря одобрению спотовых Bitcoin ETF эта сфера может измениться.

Как спотовые Bitcoin ETF могут увеличить ипотечные предложения под залог BTC

С официальным одобрением спотовых Bitcoin ETF могут произойти революционные изменения в мире TradFi и криптоинтеграции. Далее вы узнаете, как спотовые Bitcoin ETF могут увеличить ипотечные предложения под залог BTC.

Повышение легитимности класса активов

С момента утверждения спотовые Bitcoin ETF считаются регулируемыми инвестиционными инструментами в мире TradFi, подобно традиционным ETF, отслеживающим акции или облигации. Такой надзор со стороны регулирующих органов может повысить легитимность Bitcoin как класса активов в глазах традиционных финансовых институтов, включая ипотечных кредиторов. В таком случае Bitcoin будут открыто рассматривать в качестве залога, как и акции и облигации, предлагая заемщикам более выгодные процентные ставки по ипотечным займам с залогом в BTC.

Стандартизированная оценка

Спотовые Bitcoin ETF торгуются на основных биржах, обеспечивая прозрачный и регулируемый рынок для покупки и продажи этих фондов. Это позволяет создать более стандартизированный и надежный механизм оценки Bitcoin, устранив одно из главных препятствий для традиционных кредиторов, которые могут запутаться из-за отсутствия стандартной цены на цифровые активы. Имея более четкое представление о стоимости Bitcoin, кредиторы могли бы определять соответствующие суммы займов на основе залога ETF, обеспеченного BTC.

Повышение ликвидности

Дополнительный шаг, связанный с созданием аккаунтов на централизованных биржах или в Web3-кошельках для торговли DeFi, может мешать новичкам разобраться в криптовалютном пространстве. Спотовые Bitcoin ETF предлагают более доступный способ покупать Bitcoin, привлекая тем самым более широкий круг трейдеров. Это может повысить ликвидность на рынке Bitcoin, облегчив вход и выход для покупателей и продавцов. Высокая ликвидность может снизить волатильность, что в конечном итоге сделает Bitcoin более привлекательным вариантом залога для займодателей, поскольку они будут более уверены, что смогут быстро продать актив в случае отказа уплаты долга заемщиком.

Разработка нормативных предписаний

Появление спотовых Bitcoin ETF может подтолкнуть регулирующие органы к разработке более четких рамок для использования и оценки криптовалют в качестве финансовых инструментов. Эта система может установить правила оценки, безопасного хранения и использования криптоактивов в качестве залога, что откроет путь к их более широкому признанию займодателями, в том числе на рынке ипотечных займов. Займодатели получат больше уверенности и стратегий по снижению рисков. Кроме того, четкие нормативные предписания также могут увеличить безопасность и защиту потребителей в криптовалютном пространстве.

Как будет работать ипотека с залогом в Bitcoin ETF

Давайте рассмотрим гипотетический сценарий. Представьте, что у вас есть спотовый ETF iShares Bitcoin Trust стоимостью 5 BTC. Текущая общая стоимость составляет $350 000, при цене Bitcoin в $70 000. Вы хотите купить дом, но не располагаете полной суммой первоначального взноса. Вот как ипотека под залог Bitcoin ETF может помочь вам.

1. Выбор займодателя

Первый шаг — найти авторитетных займодателей, предлагающих ипотечные займы под залог Bitcoin ETF. Это могут быть как традиционные организации, адаптирующиеся к меняющемуся ландшафту, так и новые финтех-игроки, специализирующиеся на выдаче займов под залог криптовалют. Предположим, что займодатели принимают криптовалютный залог в виде спотовых Bitcoin ETF.

2. Заявка на заем и право на его получение

Выбрав займодателя, вы подаете заявку. Как и в случае с традиционными залоговыми ипотечными займами, вам потребуется предоставить основную финансовую информацию, документы, подтверждающие доход, и справку о занятости. Однако принципиальное различие заключается в том, что в качестве залога вы используете спотовый Bitcoin ETF.

3. Коэффициент LTV и залог

Кредитор определит коэффициент «заем/залог» (LTV) для вашего спотового Bitcoin ETF. Этот процент от стоимости вашего ETF, под который вы можете взять кредит. Например, если LTV составляет 60%, а ваш спотовый Bitcoin ETF на 5 BTC стоит 350 000 долларов, вы можете получить заем до 210 000 долларов.

Учитывая колебания цены Bitcoin, займодатель, скорее всего, потребует от вас поддерживать определенный минимальный LTV в течение всего срока займа. Это будет буфером защиты в случае падения цен. Если стоимость вашего спотового Bitcoin ETF упадет ниже минимального порога LTV, вам нужно будет добавить денежные средства или продать часть ETF, чтобы сохранить требуемый уровень LTV и избежать принудительной ликвидации.

4. Утверждение и выдача займов

После успешного рассмотрения заявки и проверки займодатель одобрит вам заем на оговоренную сумму. Однако, как в случае с традиционной ипотекой, займодатель не получает от вас фиат, а помещает ваш Bitcoin ETF в надежное хранилище. Затем вы получаете сумму займа в выбранной валюте, чтобы использовать ее для первоначального взноса за дом.

5. Погашение и возврат спотовых BTC ETF

В течение всего срока займа вы будете вносить регулярные ежемесячные платежи, включающие основную сумму долга (сумму займа) и проценты. После того как вы полностью погасите заем с процентами, займодатель вернет вам контроль над спотовым Bitcoin ETF.

Влияние спотовых Bitcoin ETF и будущее займов под залог криптовалюты

Введение спотовых Bitcoin ETF, скорее всего, не приведет к немедленному увеличению ипотечных займов с залогом в BTC. Тем не менее, это важный шаг на пути интеграции Bitcoin в традиционную финансовую систему. По мере развития нормативных предписаний и снижения волатильности рынка ипотечные займы, обеспеченные BTC, могут стать отличным вариантом для держателей криптовалют. Они смогут использовать свои Bitcoin для покупки недвижимости и брать займы под их залог, чтобы получать доступ к большей ликвидности и денежным потокам. Многие проблемы все еще не решены, и будущее Bitcoin как легитимного класса активов остается неопределенным. Однако мало кто отрицает, что эта инновация — использование Bitcoin в качестве залога для займов — откроет новые финансовые возможности как для криптотрейдеров, так и для традиционных учреждений.

Займы под залог в Bitcoin c помощью Займов OKX

С помощью Займов OKX вы можете занимать активы под залог криптовалюты уже сегодня. Эти предложения не достигают масштабов криптовалютной ипотеки, но OKX Loan предлагает как гибкие, так и фиксированные займы.

В качестве залога можно использовать более 100 видов криптовалют, а для займа доступно свыше 20 видов криптоактивов. Лимит займа определяется в каждом конкретном случае. Вы можете легко увеличить денежный поток, просто предоставив нам свои криптоактивы в качестве залога.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашей вводной статьей для новичков в Займах OKX и руководством по подаче заявки на получение гибкого займа.

Заключение и следующие шаги

Займы под залог криптовалюты предлагают новый способ получать доступ к средствам, не расставаясь со криптовалютными активами и не продавая Bitcoin. Они позволяют быстрее получать средства по сравнению с традиционными займами и могут стать стратегическим инструментом для криптотрейдеров, которые хотят получить выгоду от краткосрочного движения денежных средств. Понимая, как работают займы под залог криптовалюты и связанные с ними риски, вы сможете принимать взвешенные решения по использованию этого финансового инструмента и раскрыть потенциал своих Bitcoin и других криптовалютных активов.

Хотите узнать больше о криптозаймах? Ознакомьтесь с нашим руководством по криптозаймам и лучшими платформами для них.

Вопросы и ответы о займах под залог криптовалюты

Что такое займы под залог криптовалюты

Это вид займа, при котором вы берете деньги в долг, используя криптовалюту в качестве залога. Как и в традиционном ломбарде, вы не продаете криптовалюту, а используете ее стоимость в качестве залога.

Какие виды криптовалют можно использовать в качестве залога?

Это зависит от займодателя. Популярные варианты: Bitcoin, Ether, а также такие стейблкоины, такие как Tether и USDC.

Зачем брать заем под залог криптовалюты?

Это более быстрая альтернатива традиционным займам, которая удовлетворяет краткосрочные потребности в денежных потоках. При этом вам не нужно продавать свои криптоактивы.

Легко ли получить заем под залог криптовалюты?

Это проще, чем получить традиционный заем, с точки зрения скорости и требований к кредитной истории. Однако здесь есть свои трудности. Процесс подачи заявки в целом прост, но нужно учитывать такие факторы, как волатильность рынка и соблюдение определенного коэффициента «заем/залог», которые создают дополнительные риски и сложности.

Насколько безопасны мои криптоактивы, когда они используются в качестве залога?

Надежные кредиторы, такие как OKX, хранят криптовалюту в защищенных хранилищах. Это можно проверить на странице Подтверждения резервов. Мы поддерживаем резерв средств всех пользователей на платформе OKX в соотношении 1 к 1.